Si estás por invertir en Cetes en 2026 o en Sofipos, hay un dato clave: la tasa de retención provisional 2026 sube. Eso significa que, cada vez que tu inversión genere intereses, te retendrán un poco más como anticipo.
La parte importante: la retención no es el impuesto final. Es un adelanto automático que se regulariza cuando haces la declaración anual 2026 de inversiones. No pagas doble: solo se ajusta cuánto se “adelanta” durante el año.
¿Qué impuesto se paga por invertir en Cetes?
En instrumentos que pagan intereses, como Cetes, el impuesto que entra en juego es el ISR sobre intereses. En la práctica, lo que ves mes a mes es una retención aplicada a esos rendimientos, no un cobro definitivo.
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El ISR real se define al cierre del año, cuando se suman ingresos, retenciones y, si aplica, deducciones. En ese cierre pueden pasar tres cosas: que todo cuadre, que tengas saldo a favor o que falte pagar una diferencia.
Impuestos Sofipos 2026: por qué el “golpe” se nota en tu rendimiento
El cambio en 2026 se siente porque reduce lo que recibes “libre” en el momento. Un ejemplo simple con las mismas condiciones de inversión, con $100,000 y un interés anual estimado de $8,000, la retención puede pasar de 0.50% a 0.90%, subiendo el monto retenido de $500 a $900 al año. Resultado, tu rendimiento disponible baja en el corto plazo, aunque el interés generado sea el mismo.
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Esto impacta más a quienes invierten en productos con intereses y superan montos exentos. No es “un impuesto nuevo”: es un ajuste a cómo se cobra el anticipo. La clave es no confundirte, tu inversión sigue trabajando, solo cambia el flujo.
Invertir en Cetes 2026: rendimiento real y por qué conviene diversificar
Cetes suele ser la puerta de entrada porque puedes empezar con 100 pesos y es deuda del gobierno, por eso se percibe como una opción de riesgo bajo. Su rendimiento anual ha rondado 7.25%, pero después de impuestos e inflación el rendimiento real puede quedarse cerca de 2% a 3%.
Por eso, si tu plan para 2026 es serio, diversificar ayuda, combinar renta fija (como Cetes) con otras alternativas (acciones, fondos o ETFs) según tu perfil. También aplica una regla básica, no inviertas dinero que necesitas para renta, comida o transporte.
¿Cuándo se declaran los Cetes y qué tiene que ver el ISR 2026?
La regularización del ISR se ve en la Declaración Anual, que se presenta en abril. Ahí se revisa el total de ingresos, incluidas inversiones, y se comparan contra lo que ya te retuvieron durante el año.
Además, 2026 llega con ajustes fiscales publicados en la Miscelánea Fiscal del año, y el ISR sigue siendo un impuesto progresivo, cambia según tus ingresos. La señal para el inversionista es clara, en 2026 conviene invertir con calma, entender la retención ISR 2026 y tener a la mano tus constancias para no perderte al momento de declarar.