En México, las consecuencias de no pagar una deuda de tarjeta de crédito pueden ser severas y están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Los bancos pueden iniciar procesos de cobranza extrajudicial mediante llamadas telefónicas, cartas y visitas de agentes de cobranza, que intentarán negociar el pago de tu deuda. Si no realizas el pago mínimo, el banco puede aplicar intereses moratorios, que suelen ser más altos que los intereses normales, aumentando considerablemente tu deuda. Además, se te pueden cobrar comisiones por pago tardío.
Tu historial crediticio se verá afectado negativamente, ya que los pagos atrasados serán reportados al Buró de Crédito, lo que perjudica tu calificación y dificultará la obtención de futuros créditos.
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Si la deuda es importante y no se llega a un acuerdo, el banco puede demandarte judicialmente. Este proceso puede culminar en el embargo de bienes, cuentas bancarias o una parte de tu salario para cubrir la deuda. El proceso de embargo generalmente sigue estos pasos: primero, la entidad financiera intentará cobrar la deuda de manera extrajudicial.
¿Me pueden embargar bienes por una deuda?
Si el cobro extrajudicial no tiene éxito, el acreedor puede presentar una demanda ante un juez civil. El deudor será notificado oficialmente y tendrá la oportunidad de responder. Si el juez falla a favor del acreedor, emitirá una sentencia que puede incluir el embargo de bienes. Una vez que se tiene la sentencia, se procede al embargo de bienes del deudor.
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Según el Artículo 432: “Decretado el embargo, si el deudor no fuere encontrado en su domicilio, para hacerle el requerimiento de pago, se le dejará citatorio para que espere a hora fija del día siguiente hábil, y, si no espera, se practicará la diligencia con la persona que se encuentre en el domicilio”.
Es importante destacar que existen ciertos bienes que son inembargables según el Código de Procedimientos Civiles, antes de llegar a los tribunales, muchos bancos están dispuestos a negociar.
¿Por qué cantidad de dinero me pueden embargar?
Puedes solicitar la reestructuración de tu deuda, lo que podría incluir un plan de pagos más accesible. La ley protege a los deudores, otorgándoles derechos como recibir información clara sobre los términos de su tarjeta, negociar con el banco una reestructuración de la deuda, estar protegidos contra prácticas de cobranza abusivas y defenderse legalmente si son demandados.
Considera buscar ayuda de un asesor financiero para gestionar tus deudas. En México, el embargo es el último recurso cuando se presentan estos casos. No hay un monto límite específico para proceder con embargos; estos se dan bajo los términos y condiciones de los contratos entre deudores y acreedores.